CaixaBank obtiene 335 millones de beneficio en el primer trimestre

 

  En los primeros meses de 2013, y de acuerdo con el calendario previsto, CaixaBank ha finalizado la integración de las plataformas informáticas de las cuatro cajas que conformaban Banca Cívica. Además, la entidad ha formalizado la adquisición de Banco de Valencia –plenamente integrado contablemente en CaixaBank– cuya integración tecnológica está prevista para el tercer trimestre de 2013.

 

   La entidad presidida por Isidro Fainé, y cuyo consejero delegado es Juan María Nin, ha iniciado en 2013 la segunda fase de su Plan Estratégico 2011-2014, centrando sus esfuerzos en priorizar la calidad del servicio y la reputación de la entidad, manteniendo el liderazgo comercial con un crecimiento rentable. CaixaBank se ha consolidado como la entidad líder del mercado español –después de completar en el primer trimestre la integración contable de Banca de Valencia–, con unos activos de 367.940 millones de euros (+5,6%), una cuota de volumen de negocio del 14,7% y una cuota de penetración de clientes del 26,1% en banca de particulares.

 

   El volumen de negocio alcanza los 529.748 millones de euros (+3,0%), de los que 300.985 millones de euros corresponden a recursos de clientes (+3,5%) y 228.763 millones de euros a créditos brutos a la clientela (+2,4%). La cuota de crédito aumenta hasta el 15,3% del total del sistema y la de depósitos alcanza el 14,2%.

 

  La gran fortaleza comercial del Grupo, con 34.334 empleados y 13,8 millones de clientes, la red más extensa del sistema financiero español, con 6.400 oficinas, 10.068 cajeros y el liderazgo en banca online, a través de Línea Abierta y en banca electrónica, ha permitido a CaixaBank presentar un crecimiento del negocio y de la actividad comercial, equilibrado y de calidad. La solidez del negocio de banca minorista y la positiva evolución de las participadas permiten que el margen bruto alcance los 1.696 millones de euros (+1,4% respecto el mismo periodo del año anterior, +6,2% en la comparativa trimestral).

 

  El crecimiento del negocio, con mayor operativa, y la intensa gestión de la rentabilidad de productos y servicios permiten crecimientos significativos de los ingresos bancarios. Por otro lado, CaixaBank ha continuado con la intensa y exigente gestión de los costes. En el primer trimestre de 2013, los gastos se reducen un 5,4% con perímetro homogéneo (proforma incorporando Banca Cívica y Banco de Valencia en el primer trimestre de 2012).

 

  Adicionalmente, se han registrado costes extraordinarios por 759 millones de euros, enmarcados dentro del plan de optimización de la estructura del Grupo. Esta medida permitirá aumentar la eficiencia y mejorar la productividad, garantizando la consecución de las sinergias de costes previstas para 2014 de las integraciones de Banca Cívica y Banco de Valencia (625 millones).

 

   El esfuerzo en dotaciones y saneamientos se ha mantenido elevado, con un total de 3.458 millones (1.951 millones de pérdidas por deterioro de activos y 1.507 millones de ajustes de valor razonable de Banco de Valencia). Con el registro de los 902 millones que restaban pendientes del Real Decreto Ley 18/2012, CaixaBank cumple con el 100% de los requerimientos de provisiones derivados de los Reales Decretos Ley 2/2012 y 18/2012, con un total de 6.759 millones en provisiones. Con ello, la ratio de cobertura se sitúa en el 75% (60% a 31 de diciembre de 2012), un 154% si se incluye la garantía hipotecaria.

 

  Por su parte, la cartera de activos adjudicados presenta una cobertura del 48%. En el trimestre se ha contabilizado la diferencia negativa de consolidación generada en la adquisición de Banco de Valencia por importe neto de 1.777 millones de euros. Con todo ello, el resultado atribuido registrado por CaixaBank en el primer trimestre de 2013 asciende a 335 millones de euros.

 

  • Los ingresos de CaixaBank han alcanzado los 1.696 millones de euros de margen bruto, un 1,4% más respecto el mismo periodo del año anterior (+6,2% en la comparativa trimestral). Esta buena evolución refleja el sólido negocio minorista de la entidad junto con los resultados de las participadas.

 

   • El margen de intereses asciende a 992 millones de euros, con un crecimiento interanual del 12,3%. La incorporación de resultados de Banca Cívica y Banco de Valencia y la intensa gestión de la rentabilidad de las operaciones permite compensar el impacto negativo de la repreciación de la cartera hipotecaria.

 

   • Las comisiones netas han crecido un 8,0% en el año, hasta los 446 millones, por el aumento de la actividad comercial y la especialización por segmentos.

 

   • Los resultados de participadas (dividendos y puesta en equivalencia) aumentan un 26,9%, hasta los 207 millones, por la positiva evolución de su actividad.

 

   • Los resultados por operaciones financieras ascienden a 114 millones de euros, básicamente por la gestión de los activos financieros del Grupo y los ingresos por distribución minorista.

 

   • Los gastos de explotación se ven impactados por los costes extraordinarios de 759 millones de euros derivados, en su práctica totalidad, del ajuste de la plantilla de CaixaBank. Gracias a la estricta política de contención y racionalización presupuestaria, el gasto se reduce un 5,4% en perímetro homogéneo (primer trimestre 2012 proforma incorporando Banca Cívica y Banco de Valencia).

 

   • El margen de explotación sin costes extraordinarios se sitúa en 677 millones de euros (-23,8%), +7,0% respecto al trimestre anterior.

 

  • Las pérdidas por deterioro de activos financieros ascienden a 1.951 millones de euros, un +103,3% respecto el mismo período del año anterior. Incluyen el registro de 902 millones de euros que permiten cubrir el 100% de las provisiones exigidas por los Real Decreto Ley 2/2012 y 18/2012.

 

  • El epígrafe “Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros” incluye en 2013, entre otros, el impacto correspondiente a la diferencia negativa de consolidación de Banco de Valencia. La liquidez de CaixaBank alcanza los 61.325 millones de euros, con una buena estructura de financiación La gestión de la liquidez, elemento clave en la estrategia de CaixaBank, se sitúa en 61.325 millones de euros, en su totalidad de disponibilidad inmediata, alcanzando el 16,7% de los activos totales.

 

  El aumento de la liquidez en el primer trimestre asciende a 8.233 millones. Por otro lado, CaixaBank sigue mejorando su estructura de financiación como muestra la evolución del ratio Loan to Deposits, que disminuye 3 puntos porcentuales hasta situarse en el 126%.

 

  La fortaleza financiera de CaixaBank y la reapertura del mercado mayorista han permitido colocar con gran éxito una emisión de deuda senior y una de cédulas hipotecarias a 3 y 5 años respectivamente, cada una de ellas de 1.000 millones de euros de nominal. En cuanto a los vencimientos pendientes de 2013, estos ascienden a 6.207 millones de euros. En este trimestre, CaixaBank ha devuelto al BCE un saldo de 4.500 millones de euros del LTRO. Por su parte, Banco de Valencia ha procedido a la devolución de un saldo de 4.800 millones de euros de financiación.

 

   Elevada solvencia del 10,6%, tras la integración de Banco de Valencia y la devolución anticipada de los 977 millones de ayudas del FROB a Banca Cívica CaixaBank mantiene un elevado nivel de solvencia con un Core Capital del 10,6%, tras la integración de Banco de Valencia. La generación orgánica asciende a 31 puntos básicos; adicionalmente, se ha recogido en este trimestre el efecto positivo de la integración de Banco de Valencia (+61 puntos básicos).

 

  La fortaleza en el ámbito de solvencia ha permitido a CaixaBank afrontar la amortización anticipada de los 977 millones de euros de participaciones preferentes convertibles procedentes de Banca Cívica, suscritas por el FROB en febrero 2011, y el impacto de dotaciones extraordinarias y otros aspectos no recurrentes (-68 puntos básicos), entre los que se incluye la plena aplicación del Real Decreto Ley 18/2012.