Ibercaja cierra junio con un beneficio de 119 millones tras destinar 84 a provisiones
01/10/2010 - 09:45
Por: Redacción
La entidad ha formalizado en el semestre créditos por 3.500 millones de euros
Estos resultados han ido acompañados del fortalecimiento de los pilares estratégicos de la caja, que ha alcanzado un core capital del 8,81%, el segundo entre las quince mayores entidades financieras españolas, y se ha posicionado como la tercera en liquidez, al atesorar en balance un 7% del activo.
Se preserva así un modelo de gestión que le ha reportado la fortaleza actual y en el que son básicos el crecimiento equilibrado, la gestión del riesgo y la calidad de servicio al cliente. En la evolución del negocio, en este semestre, el crédito a clientes de Ibercaja asciende a 33.670 millones de euros, con un incremento interanual del 2,24%. En cifras, el número de préstamos y créditos concedidos ha superado los 52.000, con un volumen de casi 3.500 millones de euros Destacan los destinados a actividades productivas, con un avance del 3,24%, y los otorgados para adquisición y rehabilitación de viviendas, que crece un 3,78%.
En actividades productivas, Ibercaja ha sido especialmente activa en la concesión de créditos de la línea ICO, ocupando la novena posición entre las entidades financieras de todo el país, frente a la décima posición que ocupaba en 2008. Respecto la financiación de vivienda, como resultado de la positiva campaña Hipoteca 400 e Hipoteca rebajas, en junio, Ibercaja ha concedido un 41% más hipotecas que en el mismo mes del año anterior y sumado, en todo el semestre, préstamos a la vivienda por 1.370 millones. Especialmente intensa ha sido la actividad en el ámbito de la protegida. De hecho, ha renovado la hipoteca joven de varias ciudades, como Zaragoza, Valencia, La Rioja y Tarrasa, y ha apoyado los planes autonómicos de Aragón y Madrid para la ampliación de mejora de condiciones, con la fórmula de viviendas garantizadas. Asimismo, figura entre las entidades preferentes del Ministerio de la Vivienda para el Plan 2009-2012, dada su especial trayectoria de apoyo a la residencia protegida.
Riguroso control del riesgo
Ese aumento de la actividad crediticia ha ido paralela a un riguroso control del riesgo, pues los activos dudosos mantienen un crecimiento mucho más moderado que el sector. La tasa de morosidad del crédito del Grupo a junio es del 2,92%, y amplía su diferencial respecto a cajas hasta más de 2 puntos porcentuales (5,02%) y 1,75 puntos respecto al conjunto de entidades de crédito (datos a mayo). La cobertura total de saldos morosos con fondos de provisión asciende al 79,12%, porcentaje que se sitúa igualmente por encima de la media de cajas y del resto de entidades financieras.
Respecto a los recursos de clientes, ascienden a 46.470 millones de euros. Los de balance, derivados de la actividad minorista de la red de oficinas, avanzan un 6,11% interanual hasta 22.495 millones de euros. Destaca el positivo comportamiento del ahorro vista con un crecimiento del 6,50%. Por otra parte, los depósitos a plazo y productos estructurados crecen un 5,31% y 6,78%, respectivamente. En cuanto a los de fuera de balance, el patrimonio gestionado por Ibercaja en fondos de inversión se ha incrementado un 4,34% desde diciembre, frente al descenso del 4,50% del sistema. A este avance han contribuido el éxito en el lanzamiento de nuevos fondos en las gamas de garantizados y renta fija y la buena evolución de los fondos dinámicos. De esta forma, Ibercaja amplía su cuota de mercado hasta el 2,69%, ganando 0,23 puntos porcentuales en el ejercicio y alcanzando la novena posición.
La acompasada evolución del crédito y los recursos de clientes ha permitido a Ibercaja mantener su holgada posición de liquidez. Asciende en junio a 2.877 millones de euros, el 6,95% del activo, a la que hay que añadir la póliza de garantías ante el Banco Central Europeo de 1.891 millones de euros, de la que no se ha dispuesto en ningún momento. Adicionalmente, con la última información disponible a mayo, Ibercaja ocupa la tercera posición en el ránking de cajas atendiendo a la ratio de activos potencialmente líquidos sobre activo total.
El Grupo ha afianzado su elevada solvencia, manteniendo un nivel de capitalización por encima de los mínimos exigidos y de la media del sector de cajas. La ratio fundamental de capital (core capital), en la que se incluyen los recursos de mayor calidad, es el 8,81% de los activos ponderados por riesgo. Por su parte, el coeficiente de solvencia BIS II alcanza el 13,55%.
El ratio de eficiencia mejora un 6,14%
En el contexto de ralentización del negocio bancario, que afecta a todo el sistema financiero, hay que señalar la positiva evolución de los resultados más recurrentes del Grupo. Así, el margen de intereses en el primer semestre de 2009 asciende a 373 millones de euros, un 18,09% más que el obtenido en igual periodo de 2008.
Ibercaja está poniendo especial interés en el control de gastos con el objetivo de mejorar la eficiencia en un entorno de incremento más reducido de la actividad. Fruto de este esfuerzo, los costes de explotación disminuyen un 2,22%. La ratio de eficiencia, calculada como el cociente de gastos de personal y otros gastos generales de administración entre margen bruto, se sitúa a cierre del primer semestre en el 43,07%, con una mejora de 6,14 puntos porcentuales respecto a junio de 2008.
La positiva evolución de los ingresos recurrentes y el control de costes hacen que el resultado de la actividad de explotación antes de saneamientos, 285 millones, se incremente un 25,99%. De esta forma, se han podido absorber las provisiones derivadas del avance de la morosidad y efectuar por prudencia dotaciones adicionales a las exigidas por la normativa por importe de 84 millones de euros. De hecho, sin esta dotación, el resultado recurrente minorista asciende a 203 millones de euros, un 45,17% más.
Este efecto, y unos menores ingresos extraordinarios hacen que el resultado antes de impuestos se eleve a 157 millones. Descontando los impuestos y la parte correspondiente a minoritarios, el resultado atribuido al Grupo supone 119 millones, un 24,49% menos que en igual periodo de 2008.
La Obra Social, cada vez más social
Por otro lado, la razón de ser de la Caja, su Obra social, ha culminado en junio su intenso curso lectivo. Más de un millón de personas se han beneficiado de las acciones desarrolladas en sus centros culturales y asistenciales o han asistido a las exposiciones programadas en toda España.
Asimismo, se han resuelto varias convocatorias de ayudas. A través de la IV Convocatoria de Ayudas asistenciales-Apoyo a la dependencia, se han otorgado seis millones de euros a 206 proyectos de toda España, casi el doble que el año anterior. Estos proyectos vienen a paliar las carencias que sufre el mundo asistencial; con ellos, Ibercaja cumple uno de sus principales objetivos y plasma la vocación cada vez más social de la Entidad. En este mismo ámbito, 376 familias han accedido a un alquiler de viviendas gracias a los avales prestados por Ibercaja y se han firmado trescientos convenios con distintas entidades.
También en este trimestre se han resuelto las becas a la excelencia en investigación para ampliar estudios en el extranjero, por un montante global de 600.000 euros. Gracias a ellos, 20 jóvenes doctores o licenciados podrán desarrollar sus proyectos en universidades punteras de todo el mundo.
En actividades productivas, Ibercaja ha sido especialmente activa en la concesión de créditos de la línea ICO, ocupando la novena posición entre las entidades financieras de todo el país, frente a la décima posición que ocupaba en 2008. Respecto la financiación de vivienda, como resultado de la positiva campaña Hipoteca 400 e Hipoteca rebajas, en junio, Ibercaja ha concedido un 41% más hipotecas que en el mismo mes del año anterior y sumado, en todo el semestre, préstamos a la vivienda por 1.370 millones. Especialmente intensa ha sido la actividad en el ámbito de la protegida. De hecho, ha renovado la hipoteca joven de varias ciudades, como Zaragoza, Valencia, La Rioja y Tarrasa, y ha apoyado los planes autonómicos de Aragón y Madrid para la ampliación de mejora de condiciones, con la fórmula de viviendas garantizadas. Asimismo, figura entre las entidades preferentes del Ministerio de la Vivienda para el Plan 2009-2012, dada su especial trayectoria de apoyo a la residencia protegida.
Riguroso control del riesgo
Ese aumento de la actividad crediticia ha ido paralela a un riguroso control del riesgo, pues los activos dudosos mantienen un crecimiento mucho más moderado que el sector. La tasa de morosidad del crédito del Grupo a junio es del 2,92%, y amplía su diferencial respecto a cajas hasta más de 2 puntos porcentuales (5,02%) y 1,75 puntos respecto al conjunto de entidades de crédito (datos a mayo). La cobertura total de saldos morosos con fondos de provisión asciende al 79,12%, porcentaje que se sitúa igualmente por encima de la media de cajas y del resto de entidades financieras.
Respecto a los recursos de clientes, ascienden a 46.470 millones de euros. Los de balance, derivados de la actividad minorista de la red de oficinas, avanzan un 6,11% interanual hasta 22.495 millones de euros. Destaca el positivo comportamiento del ahorro vista con un crecimiento del 6,50%. Por otra parte, los depósitos a plazo y productos estructurados crecen un 5,31% y 6,78%, respectivamente. En cuanto a los de fuera de balance, el patrimonio gestionado por Ibercaja en fondos de inversión se ha incrementado un 4,34% desde diciembre, frente al descenso del 4,50% del sistema. A este avance han contribuido el éxito en el lanzamiento de nuevos fondos en las gamas de garantizados y renta fija y la buena evolución de los fondos dinámicos. De esta forma, Ibercaja amplía su cuota de mercado hasta el 2,69%, ganando 0,23 puntos porcentuales en el ejercicio y alcanzando la novena posición.
La acompasada evolución del crédito y los recursos de clientes ha permitido a Ibercaja mantener su holgada posición de liquidez. Asciende en junio a 2.877 millones de euros, el 6,95% del activo, a la que hay que añadir la póliza de garantías ante el Banco Central Europeo de 1.891 millones de euros, de la que no se ha dispuesto en ningún momento. Adicionalmente, con la última información disponible a mayo, Ibercaja ocupa la tercera posición en el ránking de cajas atendiendo a la ratio de activos potencialmente líquidos sobre activo total.
El Grupo ha afianzado su elevada solvencia, manteniendo un nivel de capitalización por encima de los mínimos exigidos y de la media del sector de cajas. La ratio fundamental de capital (core capital), en la que se incluyen los recursos de mayor calidad, es el 8,81% de los activos ponderados por riesgo. Por su parte, el coeficiente de solvencia BIS II alcanza el 13,55%.
El ratio de eficiencia mejora un 6,14%
En el contexto de ralentización del negocio bancario, que afecta a todo el sistema financiero, hay que señalar la positiva evolución de los resultados más recurrentes del Grupo. Así, el margen de intereses en el primer semestre de 2009 asciende a 373 millones de euros, un 18,09% más que el obtenido en igual periodo de 2008.
Ibercaja está poniendo especial interés en el control de gastos con el objetivo de mejorar la eficiencia en un entorno de incremento más reducido de la actividad. Fruto de este esfuerzo, los costes de explotación disminuyen un 2,22%. La ratio de eficiencia, calculada como el cociente de gastos de personal y otros gastos generales de administración entre margen bruto, se sitúa a cierre del primer semestre en el 43,07%, con una mejora de 6,14 puntos porcentuales respecto a junio de 2008.
La positiva evolución de los ingresos recurrentes y el control de costes hacen que el resultado de la actividad de explotación antes de saneamientos, 285 millones, se incremente un 25,99%. De esta forma, se han podido absorber las provisiones derivadas del avance de la morosidad y efectuar por prudencia dotaciones adicionales a las exigidas por la normativa por importe de 84 millones de euros. De hecho, sin esta dotación, el resultado recurrente minorista asciende a 203 millones de euros, un 45,17% más.
Este efecto, y unos menores ingresos extraordinarios hacen que el resultado antes de impuestos se eleve a 157 millones. Descontando los impuestos y la parte correspondiente a minoritarios, el resultado atribuido al Grupo supone 119 millones, un 24,49% menos que en igual periodo de 2008.
La Obra Social, cada vez más social
Por otro lado, la razón de ser de la Caja, su Obra social, ha culminado en junio su intenso curso lectivo. Más de un millón de personas se han beneficiado de las acciones desarrolladas en sus centros culturales y asistenciales o han asistido a las exposiciones programadas en toda España.
Asimismo, se han resuelto varias convocatorias de ayudas. A través de la IV Convocatoria de Ayudas asistenciales-Apoyo a la dependencia, se han otorgado seis millones de euros a 206 proyectos de toda España, casi el doble que el año anterior. Estos proyectos vienen a paliar las carencias que sufre el mundo asistencial; con ellos, Ibercaja cumple uno de sus principales objetivos y plasma la vocación cada vez más social de la Entidad. En este mismo ámbito, 376 familias han accedido a un alquiler de viviendas gracias a los avales prestados por Ibercaja y se han firmado trescientos convenios con distintas entidades.
También en este trimestre se han resuelto las becas a la excelencia en investigación para ampliar estudios en el extranjero, por un montante global de 600.000 euros. Gracias a ellos, 20 jóvenes doctores o licenciados podrán desarrollar sus proyectos en universidades punteras de todo el mundo.